日前，一女子在社交平臺上分享了自己近期到銀行存款的經(jīng)歷，引發(fā)網(wǎng)友廣泛關(guān)注。她在發(fā)布的內(nèi)容中提到家中存放了10萬元，想到銀行辦理存入業(yè)務(wù)，但在她將錢交給銀行工作人員時，卻被詢問“這錢是從哪里來的？”

這位女士表示之前存錢從未遇到此類情況，認(rèn)為資金信息屬于個人隱私，銀行無權(quán)了解。隨后，工作人員也作出回應(yīng)，稱這是公司規(guī)定，客戶存錢超過1萬元現(xiàn)金就要詢問資金來源。

而在今年年初，浙江一位女士也發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元，被銀行柜員要求提供收入證明等文件。這令她感到很不舒服，感覺像在審犯人。

對此，央視網(wǎng)《新聞+》欄目記者連線北京中銀律師事務(wù)所高級合伙人劉曉宇。劉律師表示，在2022年2月以后，已暫緩施行“客戶存款金額達(dá)到一定額度，就要提供資金來源等信息”的規(guī)定。目前，客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級是衡量銀行柜員是否需要了解客戶信息的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。

《新聞+》記者：關(guān)于“客戶存款金額達(dá)到一定額度，需要提供資金來源等信息”的規(guī)定，是否有法律依據(jù)？

劉曉宇：詢問客戶這些資金信息，最主要的目的是對客戶的身份進(jìn)行識別，進(jìn)行客戶的盡職調(diào)查，并按照風(fēng)險(xiǎn)等級采取相應(yīng)的反洗錢措施，這樣有助于提高反洗錢的效率，滿足反洗錢的需要，維護(hù)金融安全。

對于銀行柜員可以核實(shí)客戶的信息范圍，可以溯源至2022年1月份央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》原定于2022年3月1日實(shí)施，其中第十條有明確規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

但在2022年2月21號時，央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會再次發(fā)布公告，稱因技術(shù)原因暫緩實(shí)施該《辦法》，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

原規(guī)定是指2007年出臺的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這其中并沒有對此類客戶資金來源及用途的規(guī)定。

《新聞+》記者：目前，銀行柜員對于客戶個人信息的核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)是什么？

劉曉宇：目前，我們遵循原規(guī)定的內(nèi)容。原規(guī)定要求核實(shí)自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地、工作單位、地址、聯(lián)系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個體工商戶也是作簡單要求，比如名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記號碼、營業(yè)執(zhí)照等。

此外，它還有一個規(guī)定，對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，以加強(qiáng)對金融交易活動的監(jiān)測分析。

《新聞+》記者：銀行調(diào)查資金來源應(yīng)以金額為衡量標(biāo)準(zhǔn)嗎？

劉曉宇：其實(shí)總的來說，不能籠統(tǒng)地說客戶的存款金額越大，就應(yīng)該了解更多信息，只能說原則上大概率是這樣。對于了解客戶的信息范圍，這個標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)取決于客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，風(fēng)險(xiǎn)等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。

所以一般來說，金融機(jī)構(gòu)是按照客戶本身的特點(diǎn)、賬戶屬性，同時考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等劃分相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級，并且在這個基礎(chǔ)上進(jìn)行適時調(diào)整。

如果是高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行柜員進(jìn)行相關(guān)訊息的詢問，完全符合目前的監(jiān)管要求。

但在一般情況下，如果銀行內(nèi)部沒有掌握確切的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，無權(quán)詢問客戶的相關(guān)信息。如果詢問，確實(shí)違反目前的監(jiān)管準(zhǔn)則。（楊繹霏姚抒廷）

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