數(shù)據(jù)來源：人民銀行

制圖：張芳曼

夜光收錢碼、“無感支付”……非接觸支付漸成潮流

“有了這夜光收錢碼，再也不用擔(dān)心夜間顧客掃碼不方便了。”“80后”楊青在浙江杭州市勝利河美食街經(jīng)營一家小吃店。夏天到了，不少小店的生意高峰移到了夜間。

如今，消費(fèi)購物“掃一掃”付款已是很多人習(xí)以為常的事，然而不少人遇到過類似這樣的經(jīng)歷：夜間或是光線不好的時候，掃碼付款可能會遇到掃不上的麻煩，耽誤了不少時間。夜光收錢碼的出現(xiàn)，一定程度上解決了這個問題。

“夜光收錢碼更醒目、安全。”支付寶小店產(chǎn)品經(jīng)理陳冠華說，夜越黑，夜光收錢碼越能發(fā)光，相比普通版，夜光收錢碼更便于在夜間大客流量中識別掃碼。同時，夜光收錢碼支持語音到賬提醒，其特殊材質(zhì)也不容易被不法分子調(diào)包貼碼。

6月22日，支付寶上線“夜光收錢碼”，當(dāng)天就有5萬名店主申請了該服務(wù)。

當(dāng)“掃一掃”付款成為不少人的首選時，如何讓非現(xiàn)金支付更便利，也成為支付機(jī)構(gòu)思考的問題。

“有了‘無感支付’特別方便，只需通過微信支付綁定車牌號，再開通免密支付，車通過閘口時就能直接自動扣費(fèi)，沒有ETC也能用。”疫情防控期間，家住北京海淀區(qū)世紀(jì)城社區(qū)的吳婷體驗(yàn)到“無感支付”帶來的便利和安全。

“我去附近的世紀(jì)金源購物中心采購生活用品，買完東西，坐在車?yán)锿ㄟ^商場的小程序領(lǐng)了免費(fèi)停車券，提交后就把車開出去了。不用停下來單獨(dú)繳費(fèi)，連車窗都不用打開。”吳婷說。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，疫情防控期間，有4000萬車主使用過微信車主“無感支付”服務(wù)，近550萬人次在停車場用過“無感支付”，累計(jì)810萬車主通過“無感支付”不停車過高速。目前，全國超5萬家停車場支持“無感支付”，2萬多個加油站支持無接觸加油。

近年來，非現(xiàn)金支付結(jié)算比例不斷提升，云閃付、條碼支付、聚合支付等新型支付產(chǎn)品和服務(wù)層出不窮。數(shù)據(jù)顯示，最近三年來移動支付筆數(shù)和金額的年復(fù)合增長率分別達(dá)到83.5%和39%。

在湖南張家界市武陵源區(qū)溪布街，唐先生經(jīng)營著一家美食店，他說：“以前用過幾個收款平臺，提現(xiàn)都要收取手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)在用工行收款碼，款項(xiàng)直接到我的工行賬戶，收10塊錢我就可以得10塊錢，而且還不需要分別對賬，更省心了。”

前不久，工商銀行為小微商戶推出了足不出戶的e支付收款碼服務(wù)。e支付收款碼支持工銀e支付、銀聯(lián)云閃付、微信支付、支付寶等多種主流掃碼支付方式，申請簡單、安全便捷、免提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，較好地解決了小微商戶經(jīng)營發(fā)展中多碼收款、多頭對賬等問題。

“新型數(shù)字支付工具快速發(fā)展，使支付行為突破了時空限制，也使人們對貨幣、交易和支付結(jié)算行為的理解發(fā)生變化，對新興支付工具的適應(yīng)能力更強(qiáng)。”交通銀行金融科技研究室副主任張哲宇說。

“夜光收錢碼、‘無感支付’、e支付收款碼……近年來，以移動支付為主要形式的非接觸支付不斷創(chuàng)新、發(fā)展迅速，在滿足人們方便快捷支付需求的同時，提高了資金融通和社會運(yùn)行效率，在擴(kuò)大居民消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮了積極作用。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。

點(diǎn)餐、繳稅、開發(fā)票，支持非接觸支付場景更多，花樣翻新

“請問您的口令是什么？”

“速度之子。”

“好的，這是您點(diǎn)的咖啡和面包。”

在北京朝陽區(qū)西大望路附近工作的劉悅在上班途中就點(diǎn)好了早餐。“過去早高峰來這家星巴克，經(jīng)常排隊(duì)等很久，點(diǎn)餐、結(jié)賬、服務(wù)員準(zhǔn)備……時間特別長，總擔(dān)心上班遲到?，F(xiàn)在好了，進(jìn)門就能取餐！”劉悅說。

她邊說邊向記者演示，通過支付APP搜索“星巴克”，點(diǎn)擊“啡快”，找到目的地附近的門店就可以下單，然后會收到一個趣味口令。收到取餐通知后，到店直接憑口令領(lǐng)餐。

時下，非接觸支付應(yīng)用場景不斷延伸，支付類APP能解決的問題越來越多，除了傳統(tǒng)的付款、轉(zhuǎn)賬，其應(yīng)用場景覆蓋到繳費(fèi)、理財、出行、醫(yī)療、教育、公共服務(wù)等多個領(lǐng)域。

“沒想到現(xiàn)在居然能掃碼繳稅，真是越來越方便了！”近日，一名來到湖北黃岡市政務(wù)中心辦稅服務(wù)廳的納稅人在代開增值稅專用發(fā)票時，發(fā)現(xiàn)三方協(xié)議余額不足，又忘記帶銀行卡，掃碼支付繳稅輕松解決了他的難題。

6月1日，稅費(fèi)繳納第三方支付功能在湖北全省范圍內(nèi)正式開通。“推出‘碼上繳稅’，填補(bǔ)了‘云’端繳稅的空白，真正實(shí)現(xiàn)了方便快捷的‘互聯(lián)網(wǎng)+繳稅’模式。”黃岡市稅務(wù)局第二分局副局長張軍介紹，納稅人可自主選擇通過微信、支付寶、云閃付等第三方支付平臺，掃描稅務(wù)部門“金三系統(tǒng)”生成的二維碼，輕松一掃就能直接獲取待繳稅信息，核對無誤后即可完成在線支付，這種高效便捷且繳費(fèi)成功率高的繳稅方式贏得了納稅人一致好評。

湖北省稅務(wù)局信息中心負(fù)責(zé)人說，傳統(tǒng)的繳稅（費(fèi)）方式是與銀行簽訂委托扣款協(xié)議或前往辦稅服務(wù)廳刷銀行卡，有時會出現(xiàn)POS機(jī)卡死、密碼輸入錯誤等情況，導(dǎo)致支付時間較長等問題。第三方支付功能開通后，幾秒鐘就可以成功支付，大大節(jié)省了辦稅繳費(fèi)時間。截至6月5日，全省已通過第三方支付平臺繳稅8916筆，金額2193萬余元，繳社保費(fèi)3397筆，金額444萬余元。

支持海關(guān)、社保、稅務(wù)等場景，政務(wù)類小程序用戶環(huán)比增長近60%；醫(yī)療類疫情服務(wù)小程序新增近800個，醫(yī)療小程序用戶環(huán)比增長347%；教育類疫情小程序新增近300個，環(huán)比增長485%，超兩萬家教育機(jī)構(gòu)借助微信支付實(shí)現(xiàn)了線上繳費(fèi)，超100萬學(xué)生實(shí)現(xiàn)無接觸報班……翻開騰訊微信、騰訊社會研究中心聯(lián)合清華大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)社會數(shù)據(jù)研究中心共同發(fā)布的報告，一串串?dāng)?shù)字的背后，是非接觸支付模式的不斷創(chuàng)新，消費(fèi)模式的不斷升級。

非接觸支付熱度不減，要便捷也要安全

“如果不是申報時數(shù)據(jù)填報錯誤，過了征期要到大廳更正申報，自己還真沒機(jī)會到辦稅服務(wù)廳來。”馳馬拉鏈（安徽）有限公司辦稅人員朱冬冬說，自己已經(jīng)大半年沒來過大廳辦理業(yè)務(wù)了。如今，得益于電子稅務(wù)局的大力推廣，絕大多數(shù)涉稅事項(xiàng)都可以足不出戶線上辦結(jié)。

不只是辦稅，“非接觸”的概念在更多領(lǐng)域得以體現(xiàn)，“非接觸”菜籃子、“非接觸”購物、“非接觸”辦公……今年以來，“非接觸”火了，新業(yè)態(tài)加速發(fā)展。

“拿支付來說，其實(shí)很多‘非接觸’業(yè)務(wù)并非全新場景，而是疫情防控期間突出了這類場景，金融科技對‘非接觸’業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支撐和催化作用更為明顯。預(yù)計(jì)很多非接觸支付場景服務(wù)的熱度仍將持續(xù)，推動各類機(jī)構(gòu)不斷提高支付服務(wù)質(zhì)量和效率。”張哲宇說。

如何更好推動支付行業(yè)尤其是非接觸支付的發(fā)展？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，安全性和穩(wěn)定性仍是非接觸支付可持續(xù)發(fā)展的要點(diǎn)和難點(diǎn)。

張哲宇分析，在非接觸支付領(lǐng)域，人臉支付、指紋支付等技術(shù)在提高支付便捷度的同時，也帶來了一定的技術(shù)挑戰(zhàn)和風(fēng)險隱患。疫情防控期間，刷臉支付受限，對虹膜支付、聲紋支付等新興支付技術(shù)的安全可靠性提出了更高要求。

從服務(wù)性來看，非接觸支付需要進(jìn)一步擴(kuò)大便民服務(wù)的廣度，在公共交通、生活購物、公共繳費(fèi)以及政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域?yàn)橛脩羧粘Ｉ钐峁└蟊憷?/p>

張哲宇認(rèn)為，在服務(wù)深度方面，非接觸支付應(yīng)延伸服務(wù)受理范圍，覆蓋多元生活場景，打造智慧生活服務(wù)圈；促進(jìn)智慧城市建設(shè)，推動普惠金融發(fā)展，為用戶支付帶來切實(shí)的便利和優(yōu)化。同時，非接觸支付相關(guān)的監(jiān)管制度尚不完善，機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力仍需提升。

非接觸支付業(yè)務(wù)受青睞，對銀行發(fā)展提出了更高要求。董希淼認(rèn)為，在理念上，銀行要加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，制定轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略并深入實(shí)施；在業(yè)務(wù)上，要創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，打造多元化渠道與風(fēng)控體系；在技術(shù)上，要完善配套機(jī)制，促進(jìn)技術(shù)應(yīng)用與架構(gòu)轉(zhuǎn)型；在合作上，要深化跨界合作，融入多種場景。

《 人民日報 》（ 2020年08月03日 18 版）

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