本報(bào)訊 （記者 宿華文 通訊員 方曉嫻）承保租車公司投保的多輛非營(yíng)運(yùn)汽車，能否在車輛因出租發(fā)生交通事故后，以不知投保人營(yíng)業(yè)內(nèi)容為由拒絕賠償？近日，廣東省汕頭市中級(jí)人民法院二審審結(jié)了一起保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛，認(rèn)定保險(xiǎn)公司應(yīng)在第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。

2020年10月，某汽車服務(wù)公司作為投保人為包括涉案車輛在內(nèi)的21輛車輛向甲保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、三者險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并通過(guò)保險(xiǎn)合同約定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改變使用性質(zhì)，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

同年12月，王某通過(guò)某汽車科技公司租賃了這輛車，在駕駛過(guò)程中與鄭某駕駛的客車發(fā)生交通事故，王某負(fù)事故全部責(zé)任。

隨后，承保鄭某客車的乙保險(xiǎn)公司對(duì)鄭某的車輛損失進(jìn)行理賠，依法獲得保險(xiǎn)人代位求償權(quán)，便起訴要求甲保險(xiǎn)公司、汽車服務(wù)公司、汽車科技公司及王某承擔(dān)賠償責(zé)任。

一審法院審理后認(rèn)為，甲保險(xiǎn)公司未對(duì)案涉保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款作提示或明確說(shuō)明，同時(shí)其提交的投保人聲明未注明落款日期或針對(duì)何份保單、何輛車輛，無(wú)法與案涉車輛的保險(xiǎn)單關(guān)聯(lián)，無(wú)法證明甲保險(xiǎn)公司已就案涉保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款向汽車服務(wù)公司履行了明確告知義務(wù)，免責(zé)條款依法不產(chǎn)生效力。其次，汽車服務(wù)公司主營(yíng)業(yè)務(wù)就是汽車租賃，甲保險(xiǎn)公司在承保汽車服務(wù)公司投保的21輛車時(shí)，就應(yīng)能夠預(yù)見(jiàn)到被保險(xiǎn)車輛系用于租賃。在車輛出險(xiǎn)后，甲保險(xiǎn)公司認(rèn)為車輛用于出租，改變了使用性質(zhì)，不予理賠，有違誠(chéng)信原則。

因案涉交通事故的責(zé)任車輛仍處于甲保險(xiǎn)公司商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間內(nèi)，一審法院判決甲保險(xiǎn)公司在三者險(xiǎn)限額內(nèi)向乙保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。宣判后，甲保險(xiǎn)公司提起上訴。

汕頭中院審理后認(rèn)為，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照不同風(fēng)險(xiǎn)類別給予不同的承保條件，在核保時(shí)盡職核查，而保險(xiǎn)標(biāo)的可能用于租賃并不難預(yù)見(jiàn)，若甲保險(xiǎn)公司認(rèn)為租賃會(huì)增加保險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)充分提示說(shuō)明，并通過(guò)調(diào)整承保條件以匹配保險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)程度，或明確將租賃排除于保險(xiǎn)范圍之外。既然甲保險(xiǎn)公司予以承保，代表其已經(jīng)進(jìn)行核保程序，認(rèn)可包括租賃在內(nèi)的行為也在可保范圍內(nèi)。因此，一審判決認(rèn)定甲保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償責(zé)任，認(rèn)定準(zhǔn)確，應(yīng)予以維持。汕頭中院遂判決駁回上訴，維持原判。

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