只要辦理銀行信用卡，就能快速獲得幾千元至上萬元的好處費。張某等人開設(shè)幾十家空殼公司，為大量未曾辦過信貸業(yè)務(wù)的“白戶”短暫繳納公積金，對其進行身份包裝后，組織其至銀行提交虛假材料申領(lǐng)信用卡，從而非法套現(xiàn)。其間，共涉及13家銀行近400張信用卡，涉案金額超3000萬元。近日，上海市閔行區(qū)檢察院分別以涉嫌信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪對張某等9名被告人提起公訴。

發(fā)現(xiàn)商機，招聘征信“白戶”

“征信良好、不限戶籍，快速申領(lǐng)信用卡，獲取高薪報酬，有需要者速速聯(lián)系。”零成本迅速得利，這在不少人看來，是一筆十分劃算的買賣。為何申領(lǐng)信用卡就會有高報酬？背后的做局者靠什么牟利？事情還要從2019年底說起。

張某原本做信貸中介生意，日常工作主要是招攬客戶辦理各大銀行的信用卡，從中收取少量手續(xù)費。2019年底，張某在為客戶辦理信用卡時，發(fā)現(xiàn)某銀行有一項貸款產(chǎn)品，額度是20萬元，且辦卡門檻較低，不限戶籍，信用良好、在滬繳納公積金滿一年即可申請。此外，張某還發(fā)現(xiàn)其他銀行也有不少類似業(yè)務(wù)的貸款產(chǎn)品和信用卡服務(wù)。一心想賺大錢的張某覺得自己找到了一個發(fā)財?shù)慕輳?，隨即召集大量符合申領(lǐng)條件的“白戶”，為其辦理信用卡后，從中套現(xiàn)。

為了短時間內(nèi)找到盡可能多的“白戶”，張某在朋友的介紹下與中介解某結(jié)識，并形成初步合作關(guān)系。解某手下還有于某、劉某、姜某為其工作，負責聯(lián)系外省客戶，安頓外省人員來滬，收集身份證件等。

辦卡不用自己操心，辦完后也不用過問，還能白得幾千元至上萬元好處費。解某等人在朋友圈里大肆吆喝，并通過口口相傳的方式，向老鄉(xiāng)宣傳。在他們的運作下，大量“白戶”很快找上門來。但該怎么給這么多人繳納公積金進而滿足信用卡的申領(lǐng)條件？張某和解某決定將招募來的“白戶”包裝成上班族，為其虛假繳納公積金，從而實施自己的計劃。

張某先通過代辦工商注冊的方式，以自己或者朋友的名義開設(shè)多家空殼公司，并集中控制所有的營業(yè)執(zhí)照和公司章等。之后，每次要求“白戶”辦理銀行卡前，張某都會先準備好他們的征信報告及身份證，并利用空殼公司為其開設(shè)上海的公積金賬戶，并繳納一年公積金。此外，張某還會為這些“白戶”準備好一套完整的個人信息和新的手機卡號，當作銀行信用卡的申領(lǐng)材料，而這些信息中除了姓名和身份證號外，其余均是虛假的。

東窗事發(fā)，詐騙團伙終現(xiàn)原形

張某和解某打得一手好算盤，看準了一些“白戶”在拿到好處費后，就不會再主動要求查看信用卡的相關(guān)信息。且手機卡都是現(xiàn)辦的，大部分人拿到好處費后就丟掉了，所以銀行這邊信貸資金發(fā)生逾期，也聯(lián)系不上客戶。

此外，張某和解某還雇用顧某、李某、徐某、劉某等人負責接送客戶、辦理手機卡和激活信用卡等業(yè)務(wù)。隨后，張某等人收集并控制這些信用卡，惡意透支、使用POS機或信貸產(chǎn)品套現(xiàn)。這些資金隨后被用于張某、解某及其他人員分贓。其中，徐某在明知他人利用其銀行卡進行轉(zhuǎn)賬，可能用于網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動的情況下，仍將其名下開通網(wǎng)銀功能的3張銀行卡提供給他人非法牟利。

“我們雖說是以中介的名義幫助客戶辦理信貸業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)辦成后，客戶的卡和資金其實都是由我們這些中介控制的，客戶本人并沒有直接拿到卡或是銀行放的貸款。銀行放貸后，客戶可以拿到一筆好處費，剩余的錢扣除掉繳納的公積金等費用后，都被我們瓜分了。”據(jù)張某交代，在信貸資金發(fā)放后，他們會先償還半年的銀行欠款。在手頭充裕些后可以做些正經(jīng)生意，通過借新還舊，賺錢填補窟窿最后再盈利，結(jié)果沒想到手頭辦理的信貸業(yè)務(wù)一個接著一個逾期了，手上的錢根本來不及填這些窟窿。

今年初，某銀行報案稱有大量人員涉嫌信用卡詐騙。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上海市黑中介為牟取非法利益，開設(shè)大量空殼公司并與外省黑中介互相勾連，批量召集來滬人員，掛靠空殼公司進行短暫繳納公積金后，在多家銀行批量申領(lǐng)信用卡后套現(xiàn)，現(xiàn)已發(fā)生大面積逾期，造成銀行巨額損失。

抽絲剝繭，撕開信貸詐騙面紗

經(jīng)過一段時間的摸底排查，公安機關(guān)將張某團伙抓捕到案。今年6月14日，閔行區(qū)檢察院對張某、解某等人作出批準逮捕決定。在辦案過程中，為準確認定犯罪事實、適用法律，承辦檢察官第一時間與公安機關(guān)承辦人聯(lián)系，詳細了解案件偵辦情況。經(jīng)層層抽絲剝繭，一條貸款詐騙、信用卡詐騙的完整產(chǎn)業(yè)鏈浮出水面。

經(jīng)查，2019年起，張某、解某經(jīng)合謀，通過包裝“白戶”人員，向銀行提交虛假信息材料申領(lǐng)信用卡套現(xiàn)。其間，解某組織多名中介宣傳利誘“白戶”提供個人身份信息，并將其帶至上海辦卡。張某開設(shè)多家空殼公司為“白戶”短暫繳納公積金，并組織多人帶領(lǐng)“白戶”辦理手機卡、申請信用卡、刷卡套現(xiàn)。被告人顧某、李某、徐某等人受張某雇用指使，協(xié)助注冊空殼公司、申領(lǐng)POS機、接送辦卡人員、提供銀行卡對套現(xiàn)資金進行轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等。被告人于某、劉某、姜某等人經(jīng)解某介紹成為中介人員，介紹“白戶”人員并將信息提供給解某，從中收取好處費。截至案發(fā)，涉及13家銀行近400張信用卡，涉案金額超3000萬元。此外，被告人徐某明知他人可能利用其銀行卡為網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動行為提供轉(zhuǎn)賬，仍將其名下3張銀行卡提供給他人非法牟利，進項資金達190萬余元。

閔行區(qū)檢察院經(jīng)審查認為，被告人張某、解某、顧某、李某、徐某、于某、劉某、姜某、彭某以非法占有為目的，違反信用卡管理規(guī)定，提供虛假信息幫助他人申領(lǐng)信用卡后惡意透支，涉嫌信用卡詐騙罪；被告人張某、解某、顧某、李某、徐某、彭某等人以非法占有為目的，提供虛假信息詐騙銀行貸款，涉嫌貸款詐騙罪；被告人徐某明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍提供銀行賬戶幫助他人進行資金支付結(jié)算等活動，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。日前，該院已對張某等9名被告人提起公訴。

什么是“白戶”

“白戶”指的是征信記錄上沒有任何網(wǎng)貸、銀行貸款、金融機構(gòu)貸款、信用卡申請記錄的客戶。也就是這個人從來都沒有使用過借貸服務(wù)。征信報告除了個人信息外沒有其他任何信息，就如同一張白紙一樣，才得到了“白戶”這種稱呼。（楊瑩瑩）

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